第五百五十四章贷与赈

“即便如此谨慎，皇宋银行贷款司，一样有不良贷款产生，每一笔不良，都会吃掉了银行一笔贷款拨备。”

“因为要保证银行生存能力，每一笔贷款发放出去，银行会都从盈利中划拨出一笔与之相应的钱款，作为一旦贷款不能收回时的风险保障，一旦贷款失败，这笔钱就用于勾销损失之用。”

“生存与安，是银行的第一要务，之后，才谈得到盈利！”

吕惠卿和章惇恨得牙痒痒的，放款这么谨慎，方法如此周密，皇宋银行不挣钱还真特么见鬼了！

苏油见几人似乎懂了“贷说完了，我们再来说赈。”

“赈，是通过安老、扶幼、助学、济困等救助措施，扶持弱势，安定国家，帮助不幸的个人和困难群体的政府行为。”

“不光是让鳏寡孤独得养，更重要的是纠正社会风气，推崇道德风尚，让仁德无私，怜贫惜弱，成为人们颂扬的美德。”

“赈的对象，是那些已经失去或者即将生活能力的人，生活能力都没有，那就谈不上生产。”

“因此说，赈与贷，是一项天然的矛盾体，两者的对象本不可并列。”

“要解决这个矛盾，得先通过赈，使那部分群体重新具备生活能力，然后一直扶持到具备生产能力，接着继之以贷，使他们脱离贫苦。”

“政府的责任，是尽量最大力量减少这部分需要赈济的人口，使他们重新回到生产活动中来，将之从国家的负担，转化成国家建设的基本力量，然后从其产生的赋税中增加国用，这才是真正的——‘民不加赋而国用足’！”

王安石心中非常震惊“老夫此论，每每被斥责为谬论，君实以为是巧立口舌，与民争利，却竟然可以如此解读。”

苏油也不计较此老偷自己的概念，特么只要老了不会被抓去极北之地抱着羊过冬，对他来说就算赢。

吕惠卿却不愿就此结束讨论“以明润之见，具体这青苗法，又当如何改进？”

苏油说道“赈贷之别既然区分明白，方法那很简单——只要是贷款，那就必须遵照贷款的原则——细分人群，然后贷款给优质用户！”

章惇明白了“大宋五等户中，一等无需举借贷款，二三等乃需要靠贷款以接一时，且有资产有能力偿还债务，也有生产能力。四五等没有能力扩大生产，自保艰难，不当列为贷款对象。”

我靠苏明润赶紧制止他继续说下去，章子厚的心肠可真硬，不愧是敢骑着马赶老虎的人“不是不是，大宋四五等人，与赈济的对象还是有区别的，他们本身具有生产能力，所缺的，仅仅是田土，耕牛，农具，种子这些生产用的资料而已。”

王安石苦笑“这个老夫也变不出来，种子还好办，农具也能调剂一些，耕牛群牧司那边可以搞到一部分，但是只怕杯水车薪……这耕地……实在是无能为力了。”

苏油说道“其实还是有办法的，不过那已经超出青苗法的范围了，至少十数年前，眉山就变出来了。”

“就青苗法来说，可以将利率分等级设置，四五等户所贷钱粮少，利率就可以设置得很低，然后往上随着贷款户等级和金额的提高，利率也逐级提高。”

“对于赤贫户，不能要上等户与他们联保，也不能贷款，他们应该属于赈济范畴。”

王安石立刻想到一个问题“那如此一来，乡里富户会不会纠合下等户，以他们的名义贷款，意图更低的利息？”

苏油合掌“要的就是这个！如果他们真的这样做了，那结果其实还是参政想要的诸户联保，但是主客关系便倒转了过来，变成了上等户去求下等户，而且如果有了纠纷，裁决的时候，还多了一个官府。”

“同样，在律令